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Investir dans des pièces d’or et d’argent : est-ce toujours une bonne idée ?

Dans le contexte actuel de crise économique, on peut se demander si l’or et l’argent sont toujours une valeur refuge. Acheter des pièces d’or et d’argent, oui ! Mais dans quel but ?

  • Faire un placement dont l’objectif serait de dégager des plus-values* lors de la revente ?  Cela dépendra de plusieurs facteurs dont on parlera ici dans cet article.
  • Sécuriser une partie de son patrimoine en cas de chute totale des banques ou dans un contexte de guerre, de pénuries, etc. ? On ne peut jamais être trop prévoyant.
Pourquoi acquérir des pièces et non des lingots ?

Les lingots qu’ils soient en or ou en argent seront beaucoup plus chers à l’achat. Donc à moins d’être très à l’aise financièrement, il est préférable de commencer à investir dans les pièces. Elles seront plus faciles à revendre, à échanger ou même à utiliser comme moyen de paiement.

Où acheter vos pièces d’investissement :
  • Dans une boutique spécialisée que vous trouverez facilement dans les grandes villes (Comptoir National de l’Or, Godot et Fils, Goldmarket [liste non-exhaustive])
  • Sur une boutique en ligne spécialisée également (www.achat-or-et-argent.fr, www.acheter-or-argent.fr, www.aucoffre.com [liste non-exhaustive])
  • Chez un particulier par le biais d’annonce sur le www.leboncoin.fr ou www.ebay.fr mais je déconseille si vous débutez car vous ne serez pas en mesure de repérer les contrefaçons.

Pour un débutant, vous l’aurez compris, il est plus judicieux de passer par un professionnel qui vous délivrera une facture nominative avec vos pièces dans un sachet scellé. Ce sont d’ailleurs des points très importants qui seront essentiels si vous souhaitez bénéficier des avantages sur la fiscalité lors de la revente.

Les différentes pièces
Pièces d’investissement Or :

Les pièces d’investissement sont des pièces « d’une pureté (proportion d’or, ou titre) égale ou supérieure à 900 millièmes frappées après 1800, qui ont (ou ont eu) un cours légal dans leur pays d’origine sont des pièces d’or investissement. » Source : https://www.loretlargent.info/achat-piece-or/

Voici quelques exemples de pièces d’investissement :

Marianne Coq et Napoléon
Pièces ayant cours légal :

Les pièces à cours légal sont « des pièces d’or et / ou d’argent émises par un pays. Elles ont donc une valeur attribuée, en plus de leur valeur intrinsèque, avec la devise du pays qui l’émet. Les commerçants peuvent accepter les pièces à cours légal. »
Source https://aide.aucoffre.com/faq/quest-ce-quune-pi%C3%A8ce-%C3%A0-cours-l%C3%A9gal

Exemples de pièces à cours légal or et argent (liste non-exhaustive) :

[Toutes les pièces citées dans le tableau existent dans une version or et argent]

Australian nugget
Krugerrand
Jetons :

Les jetons sont «  des objets métalliques, autres que les flans destinés à la frappe des pièces**, qui ont l’aspect de pièces et/ou en possèdent les propriétés techniques, mais qui ne sont pas émis en vertu de dispositions législatives nationales ou de pays tiers participants ou d’autres dispositions législatives étrangères et qui ne constituent donc ni un moyen de paiement légal, ni un cours légal. Les jetons entre dans la catégorie de bijoux et assimilés, et est classé à ce titre dans les biens meubles. » (Source : https://aide.aucoffre.com/faq/quest-ce-quun-jeton)

Exemples de jetons :

Vrenelli 20 francs suisse
Vera Valor française

Certains professionnels vont vous dire que certaines pièces ne sont pas considérées comme des jetons lors de la revente, comme la Vrenelli 20 francs suisse, et vous appliqueront la taxation des pièces d’investissement classiques. Il vous faudra trouver les professionnels qui savent que les pièces des millésimes L1935, 1947, 1949 ont été frappées après la démonétisation des Vrenelli 20 francs suisse. Ces millésimes sont donc, à ce titre, considérés comme des reproductions et non comme des pièces ayant eu cours légal.

Il y a encore d’autres types de pièces évidemment, notamment les pièces de collection, à vous de creuser le sujet si cela vous intéresse.

Qu’est-ce que la prime ?

Il s’agit de la différence entre le prix du métal précieux constituant la pièce et le prix négocié de celle-ci.

La différence de prime entre une pièce et une autre peut s’expliquer par plusieurs raisons : le coût de fabrication, la spéculation, l’état de conservation de la pièce, son niveau de rareté qui la placerait dans la catégorie pièce de collection.

Mieux vaut essayer d’acheter vos pièces quand la prime de celles-ci est faible.

Vous pouvez consulter la prime des pièces que vous recherchez sur les sites de professionnels d’achat/de vente or et argent.

Quelle fiscalité ?

Lors de l’achat :

Les pièces d’investissements or et argent sont exonérées de la TVA lors de l’achat. (Article 261-C du Code Général des Impôts : https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000041467574/ )

Seuls les lingots en argent sont soumis à la TVA (sauf si une valeur faciale*** est inscrite sur les lingots comme le lingot argent des iles Fidji).

Lors de la vente :

Lorsque vous décidez de vendre votre or et argent, vous avez le choix entre deux taxes :

La TMP, Taxe sur les Métaux Précieux

La TPV, Taxe sur les Plus-Values réelles

Fiscalité des pièces considérées comme des jetons :

Soit la taxe forfaitaire de 6,5 % ou la taxe sur les plus-values :

Fiscalité des pièces à cours légal :

Maintenant que vous savez tout cela, vous allez me dire, comment faire pour savoir quand acheter. Il faut évidemment un peu d’engagement de votre part et surveiller le cours de l’or et de l’argent. Quand les cours baissent ainsi que les primes, il est intéressant de comparer le prix des pièces pour trouver les meilleures opportunités.

Certains se demandent si les cours de l’or et de l’argent peuvent encore monter de façon spectaculaire.

Beaucoup d’économistes se sont penchés sur la question, il est évidemment impossible de prévoir avec certitude des hausses continues. Mais de 2000 à 2020, le cours de l’or a progressé de 400% (https://www.loretlargent.info/cours-de-lor/histoire-or-2000-2020-millenaire/23378/)

Pour l’Or, il est en général conseillé d’investir une partie de son patrimoine entre 5 et 20% selon vos capacités financières mais uniquement dans le but de sécuriser son patrimoine. Il peut y avoir plus-value mais sur le long-terme.

En ce qui concerne le cours de l’argent, le potentiel de progression dans les années à venir semble plus prometteur. Le cours de l’argent varie actuellement entre 20 et 24 euros l’once comparé à l’once d’or qui est autour de 1700 euros environ.

En effet, l’argent est un minerai de plus en plus rare.

Le Silver Institute estime que les réserves pourraient s’épuiser rapidement d’ici les années 2030s, au rythme actuel de l’exploitation des mines d’argent. Ce qui en toute logique pourrait faire augmenter considérablement son cours.

De plus, l’argent métal est très demandé dans l’industrie automobile, l’énergie solaire (panneaux solaires), l’électronique, la téléphonie, la médecine et bien d’autres domaines encore.

Pour ces raisons énoncées, investir dans l’argent métal est aujourd’hui un investissement complémentaire à celui de l’or. Il est beaucoup plus abordable et vous pourrez facilement vous constituer un stock rapidement.

Pour terminer, je tiens à préciser que cet article ne constitue aucunement des conseils en investissement. Il revient à chacun de peser le pour et le contre et de s’informer davantage pour éventuellement prendre la décision d’investir une partie de son patrimoine dans l’or et l’argent et toujours selon votre situation financière.

Si cet article vous a donné envie d’approfondir le sujet, voici quelques suggestions de sources d’informations :
  • Chaîne YouTube « Les Pourquoi de l’investissement » : un passionné et collectionneur de pièces d’investissement. Ses vidéos sont une mine d’or d’informations https://www.youtube.com/channel/UCPkM28VBbdBoGy4zZmO7JEw
  • Chaîne YouTube « Aucoffre.com » : chaîne d’un professionnel de l’or et de l’argent qui donne des informations précieuses
  • « Investir dans les métaux précieux » de Yannick Colleu, éditions Eyrolles (ouvrage que je n’ai pas encore eu l’occasion de me procurer mais qui a été cité plusieurs fois lors de mes recherches sur le sujet).

Bonne exploration dans l’Univers des métaux précieux !

Elle H.

*La plus-value désigne l’augmentation de la valeur d’un bien sur le marché par rapport à ce qu’elle était au moment de son acquisition. Elle peut découler de l’amélioration qualitative de ce bien, d’une augmentation de la demande pour ce bien ou de la spéculation sur sa valeur future. Son calcul au moment de la cession du bien permet de définir un éventuel impôt sur les plus-values. (Source: https://fr.wikipedia.org/wiki/Plus-value)

**La frappe est le processus de fabrication de pièces de monnaie utilisant une sorte d’estampage qui est maintenant génériquement connu sous le nom de « frappe » dans le travail des métaux. Une matrice de monnaie est l’une des deux pièces métalliques utilisées pour frapper une pièce, une de chaque côté de la pièce.

***Valeur faciale : « la valeur faciale est la valeur légale inscrite sur la pièce. La valeur intrinsèque d’une pièce de collection est quant à elle déterminée par son poids en métal ou sa teneur en métal fin. Et la valeur future d’une pièce en or dépendra de l’évolution du prix de l’or. »

https://www.gold.fr/news/2017/09/12/combien-valent-les-pieces-de-la-monnaie-de-paris/

****Un abattement fiscal est le retranchement, la déduction, en montant ou en pourcentage, d’une somme d’argent sur son imposition. On parle d’abattement fiscal à la base pour désigner la fraction de la matière imposable exemptée de l’impôt. L’abattement fiscal est donc d’une réduction forfaitaire directement calculée sur la base d’imposition.

En résumé, l’abattement fiscal est une déduction faite des revenus déclarés, pour les particuliers comme pour les entreprises, et qui diminue donc l’assiette du revenu imposable. (Source : https://www.bienprevoir.fr/lexique/definition-abattement-fiscal/)

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